Quelles sont les conditions à respecter pour obtenir un rachat de crédits ? Qui peut prétendre à un rachat ou regroupement de prêts ? Si vous vous posez ces questions, c’est que vous avez besoin de revoir votre structure d’endettement pour soulager la pression de vos crédits sur votre budget. Nous faisons pour vous ici le tour des principaux critères d’éligibilité au rachat de crédits à connaître.
Qui est éligible au rachat de crédits ?
Autant le dire d’emblée, le rachat de crédits s’adresse à une grande majorité de consommateurs, et pas uniquement aux ménages en fragilité financière.
Première condition d’éligibilité au rachat de crédits : Il faut avoir plusieurs crédits en cours pour pouvoir prétendre à un rachat, regroupement de crédits , ou bien un crédit et un projet. En effet, si vous n’avez qu’un seul prêt en cours (prêt immobilier ou prêt à la consommation) et que vous souhaitez revoir ces conditions, il faudra alors parler de renégociation de taux de crédit.
Dans la plupart des cas, le rachat de crédits nécessite donc au moins deux crédits en cours, qui peuvent être de toute nature. Prêt personnel, prêt auto, prêt travaux, prêt renouvelable ou encore découvert bancaire, voire même créance non bancaire… une grande variété de crédits peuvent rentrer dans le champ d’un regroupement de crédits.
Deuxième condition d’éligibilité au rachat de crédits : pour obtenir un rachat de crédits, vous devez montrer votre solvabilité financière. Vous voulez anticiper des dépenses futures, et vous souhaitez utiliser le regroupement de crédits ou rachat de crédits comme un instrument pour simplifier vos finances et mieux gérer votre budget ?
- Vous avez une structure d'endettement déjà élevée, avec plusieurs crédits qui vous sont difficiles d’honorer, et vous voulez vous en sortir en rééquilibrant vos finances ?
Dans tous les cas, comme pour un prêt traditionnel, vous devrez montrer votre capacité à rembourser le futur crédit. En fonction de la composition de votre foyer, de vos revenus mais également de votre situation professionnelle, de vos comptes bancaires, et crédits existants une offre de rachat de crédits sur-mesure pourra vous être proposée.
Qui ne peut pas bénéficier du rachat de crédits ?
Avant de vous accompagner dans votre projet de rachat de crédits, une banque ou un établissement spécialisé se doit de réaliser des vérifications préalables. Ainsi, outre une étude de votre solvabilité grâce aux documents qui composent votre dossier, ce sont également vos antécédents bancaires qui vont être analysés.
Au sein de vos relevés de compte, les fichages ne permettent pas une solution optimale mais si vous êtes propriétaire, une solution peut toutefois s'envisager. Il est important de présenter un dossier solide, et de prouver que vous pouvez gérer votre argent pour optimiser vos chances d’obtention de solution de rachat de crédits. Ainsi, les relevés de comptes qui font état d’incidents avec une fréquence trop forte seront analysés avec une plus grande vigilance par les établissements bancaires.
De même, si vous faites l’objet d’un fichage bancaire, il sera plus compliqué d’obtenir un rachat de crédits. Peu importe le fichier dans lequel vous êtes inscrit (fichier central des chèques, fichier national des incidents de remboursement des crédits aux particuliers, fichier national des chèques irréguliers), leur présence sera plus contraignant à l’éligibilité d’un rachat de crédits.
Sachez que tous les établissements de crédit refusent d’accompagner les personnes qui effectuent une demande de rachat de crédits en étant en plan de surendettement.
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