Avant de vous accorder un crédit à la consommation, une banque ou un organisme spécialisé en crédit va vérifier votre éligibilité. Quels sont les critères pris en compte pour évaluer cette admissibilité au crédit à la consommation ? Quels points devez-vous surveiller pour soigner votre dossier et maximiser vos chances d’avoir une réponse positive ? Yaka Crédit vous livre son analyse et ses conseils.
L’étude de solvabilité, étape préliminaire pour obtenir un crédit
Afin de vérifier votre éligibilité au crédit, la banque ou l’organisme de crédit va analyser votre situation financière. L’objectif est de vérifier que vous disposez d’une capacité à rembourser votre emprunt grâce à des finances saines. C’est ainsi que plusieurs documents justificatifs peuvent vous être demandés pour prouver votre capacité à honorer de manière régulière votre crédit.
La situation personnelle et professionnelle
Pour évaluer votre éligibilité au crédit, le prêteur va se pencher tant sur votre situation personnelle que votre situation professionnelle. N’est pas « élu » qui veut.
Pour le côté professionnel, il est souvent exigé de fournir votre contrat de travail, vos derniers bulletins de salaire. Bien entendu, des revenus récurrents sont recommandés afin d’apporter à l’organisme prêteur plus de sécurité. Il va ainsi minimiser le risque de non-paiement.
En ce qui concerne l’aspect personnel, c’est votre âge, votre statut familial ou encore la composition de votre foyer qui vont influer sur la prise de décision du prêteur. Dans un ménage composé de deux personnes actives et sans enfant, l’éligibilité au crédit est plus facile que dans un ménage monoparental avec plusieurs enfants à charge.
La capacité d’endettement
Au regard des informations obtenues à propos de votre situation personnelle et professionnelle, le prêteur va mesurer concrètement votre capacité d’endettement. Ainsi, c’est votre taux d’endettement qui va être calculé, obtenu en divisant l’ensemble des charges qui pèsent sur votre foyer par les revenus dont vous disposez. On obtient alors un pourcentage qui représente le poids des charges que vous devez honorer.
Il est recommandé de ne pas dépasser un taux d’endettement global de 33 %.
Si votre taux d’endettement avant votre sollicitation de crédit est supérieure à 33 %, alors vous pouvez bénéficier éventuellement d’un rachat de crédits. Si votre structure d’endettement avant votre sollicitation de crédit est inférieure et approchant les 33%, et que votre banque refuse de vous suivre, il peut être opportun de solliciter une restructuration de vos dettes, appelée communément rachat de crédits. Cette intervention a pour but de réduire votre structure d’endettement mensuel en allongeant la durée de remboursement.
Si vous avez déjà des crédits en cours, vous avez le droit d’emprunter à nouveau ! Le prêteur va s’intéresser à la structure de votre endettement. Il va ainsi détailler crédit par crédit pour comprendre les dettes en cours, et notamment leur portée (court, moyen ou long terme).
Vous voulez connaître votre éligibilité? Vous souhaitez faire vérifier votre solvabilité, et obtenir une offre sur mesure ? Alors faites confiance à Yaka Credit. Mandataire non exclusif en rachat de crédits et courtier en assurance, nous pouvons vous aider le cas échéant à réaliser un rachat de crédit au meilleur taux et avec des garanties complètes. |