Il n’y a pas qu’au moment de la signature d’un prêt immobilier que vous devez vous intéresser à votre contrat d’assurance emprunteur. En effet, trouver la meilleure offre possible lorsque vous empruntez pour un achat immobilier est essentiel, mais il existe également de nombreux autres moments-clés pendant lesquels vous pouvez changer d’assurance. Yaka Crédit vous guide sur ces échéances.
Choisir la bonne assurance emprunteur en signant votre crédit
Avant de penser à changer d’assurance, il est important de choisir dès le départ le meilleur contrat. Pour cela, vous pouvez utiliser la délégation d’assurance. Grâce à la loi Lagarde du 1er juillet 2010, la possibilité d’apporter un contrat d’assurance tiers est facilitée ! Vous devez connaître les critères exigés par votre banque en matière d’assurance (les garanties, leur étendue, etc.).
Libre à vous ensuite de trouver un contrat qui apporte le même niveau de garanties que celui proposé par l’établissement de crédit. Si vous respectez cette équivalence de garanties, la banque ne peut s’y opposer !
Changer d’assurance emprunteur pendant le crédit
Votre prêt immobilier a déjà été signé, et vous avez choisi l’assurance de groupe proposée par la banque ? Pas de panique, vous pouvez encore changer votre couverture et basculer sur une protection individuelle via une compagnie d’assurance. Avec la loi Hamon (juillet 2014) vous avez la possibilité de changer votre assurance emprunteur pendant les 12 premiers mois (11 mois et 15 jours exactement pour les plus pointilleux d’entre vous). Il faudra alors respecter une équivalence de garanties, et présenter un contrat d’assurance aussi protecteur que celui que vous avez validé au moment de votre crédit.
Si vous n’avez pas eu le temps de changer votre assurance emprunteur au cours des 12 premiers mois, ou si vous disposez d’un crédit depuis déjà plusieurs années, il existe encore une possibilité : changer d’assurance à date anniversaire. La loi Bourquin vous permet de changer annuellement de contrat d’assurance emprunteur. Pour cela, vous devez apporter un nouveau contrat deux mois avant la date anniversaire et une nouvelle fois respecter l’équivalence de garanties a minima.
Changer d’assurance emprunteur lors d’un rachat de crédit immobilier
Effectuer un rachat de crédit a des conséquences sur votre assurance emprunteur. Lorsque vous effectuez un rachat de crédit immobilier, l’ancienne banque voit le prêt soldé par anticipation. L’assurance emprunteur est donc stoppée, tout comme le contrat de crédit. Vous pouvez en profiter pour trouver une nouvelle offre qui sera liée au nouveau crédit émis. Trois possibilités s’offrent à vous. Si votre ancienne assurance de prêt était déjà déléguée auprès d’une compagnie d’assurances, vous pouvez en profiter pour renégocier avec elle les conditions et mettre à jour votre protection (en tenant compte du nouveau montant du crédit, du nouveau taux et de la nouvelle durée de remboursement). Votre loyauté peut vous aider à avoir une belle offre ;
Si votre nouveau crédit est associé à une offre d’assurance intéressante de la part de la banque, pourquoi ne pas y souscrire ! Attention toutefois, ce contrat groupe n’est peut-être pas le meilleur et il convient de comparer ;
Enfin, dernière possibilité, vous pouvez en profiter pour mener un vrai comparatif des offres disponibles auprès d’assureurs en utilisant notamment les services d’un courtier comme Yaka Crédit.
Changer d’assurance emprunteur lors d’un regroupement de crédits
Tout comme le rachat de crédit, le regroupement de plusieurs crédits (crédit immobilier et crédit à la consommation) induit un changement d’assurance emprunteur. En effet, qui dit nouveau contrat dit nouvelle assurance de prêt.
Dans le cas précis d’une opération de restructuration de dettes, si vous utilisez les services d’un courtier, celui-ci vous accompagnera sur le volet assuranciel. Afin de vous proposer une nouvelle solution adaptée, une bonne assurance est essentielle. Yaka Crédit peut se charger de vous accompagner pour trouver tant le bon regroupement de crédits que la bonne assurance pour vous aider à assainir votre situation financière et limiter votre endettement. Contactez-nous. |